消費者金融の融資と審査
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消費者金融の審査基準や融資、金利、返済、リスクなどの情報を紹介しています。
消費者金融の審査
消費者金融が審査に要する時間は、約10〜30分程度と大変スピーディです。
まずコンピュータを通じて、個人信用情報機関で、申込者の他社消費者金融からの借り入れ件数と金額を調べます。
消費者金融では、貸倒れのリスクを最小限に抑えるために、申込者の現在の支払能力と借り入れ状況のバランスを重要視し、支払い余力の有無という視点で融資を判断しています。
この貸倒れのリスク度を把握するための重要な判断基準が、「他社借り入れ件数」です。
これは申込者の氏名と生年月日で照会する仕組みになっていて、瞬時に結果がわかり、現在の借り入れ状況だけではなく返済状況も判明します。
また、住所や電話番号・勤務先などの属性情報もわかるようになっており、申し込み時の申告と違いがないかも調べます。
次に申告された属性を、裏付け確認を取りながらコンピュータに入力していき、属性モデルの分類が自動的に行われます。
属性モデルとは、消費者金融の過去の膨大な取引データから、申込者に最も近い属性を持つ人達をモデルとしてピックアップし、融資後にどのような利用履歴を辿っていったかを検証することで、その統計から申込者の今後の利用状況と行動特性を予測するものです。
最後に、審査担当者が申込者の勤務先に電話をかけて在籍確認を行い、次に自宅に電話をかけて在宅確認を行います。
もちろん、こうした電話連絡は個人名で行いますので、勤務先の人たちや家族には消費者金融を利用していることはわかりません。
その１消費者金融会社の選び方
消費者金融会社を選ぶ際に大事なのは、金利であることに間違いはありませんが、安心性も重要なポイントです。
消費者金融は、財務局や知事へ申請し、登録番号をもらうことが法律で決められていますので、登録業者であることが選択の絶対条件です。
日本消費者金融協会（ＪＣＦＡ）のような団体に加盟していれば、さらに安心です。
店頭に掲げられている「ＪＣＦＡ会員店表示板」が目印になります。
金利や安全性以外のサービスの部分も選択基準のひとつです。
その２着目する点
次のような点に着目しながら、用途や目的に応じたサービスの有無のチェックすることも、消費者金融会社の賢い選び方と言えるでしょう。
まず、お試し審査やお試し診断が用意されているかどうかという点です。
申し込み前に、融資の可否や融資可能限度額などを無記名にて調べることができると安心です。
次に、返済シミュレーションが用意されていて、利用金額に合わせて毎月の利息、返済回数、返済金額などを計算することができるかどうかという点です。
さらに、名前などを入力せず、利用前に簡単な質問に答えてくれる会話ナビゲーションが整備されているかどうかという点です。
そのほかには、利用に関しての質問や、不明な点に関して秘密厳守で答えてくれる相談窓口があるかどうか、土日祝日も利用可能かどうか、コンビニエンスストアでの利用が可能かどうかなどのサービスについても、消費者金融会社を選ぶ際には情報収集が必要と思われます。
その３